العنوان: الأهداف الرئيسية التي يجب أن تحققها الخطة المالية
المؤلف: تيريزا كوفمان
source_url: http://www.articlecity.com/articles/business_and_finance/article_2093.shtml
date_saved: 2007-07-25 12:30:06
التصنيف: business_and_finance
مقالة - سلعة:
ستتطرق هذه المقالة بإيجاز إلى الأشياء الرئيسية التي يجب أن تحققها الخطة المالية. لست بحاجة إلى متخصص لمساعدتك في وضع خطتك المالية الخاصة ، ولكن قد تحتاج إلى مشورة متخصصة ومساعدة في تنفيذ بعض خططك.
مثل المشورة بشأن التأمين الخاص بك يحتاج إلى التأكد من أنك وعائلتك ومنزلك مغطى بشكل كافٍ ، والاستشارة الضريبية للتأكد من أنك لا تدفع أقل من اللازم أو أكثر من اللازم ، ونصائح استثمارية للتأكد من أنه يمكنك الوصول إلى المبلغ الذي ترغب فيه التقاعد مع الاحتفاظ بالمال جانباً لتعليم أطفالك وتقديم المشورة حول ما يجب أن تضعه أو لا تضعه في إرادتك.
هذه هي الأشياء التي يجب أن تتحدث مع أحد المحترفين بشأنها ، ولكن يجب أن تكون خطتك المالية جاهزة قبل التحدث إلى أحدهم حتى تتمكن من إخبارهم بالضبط بما ترغب في تحقيقه من خلال خطتك. هدفك هو النجاح المالي. طريقتك للوصول إلى هذا الهدف هي خطتك المالية.
بعد وضع خطتك هو أفضل وقت للتحدث إلى مخطط مالي محترف. سيكونون قادرين على إخبارك بما إذا كنت ستتمكن من تحقيق هذه الأشياء في وضعك الحالي أم لا بعد النظر إلى الصورة المالية الإجمالية الخاصة بك.
يجب أن تأخذ خطتك في الاعتبار جميع الأهداف التي حددتها لنفسك من أجل تحقيق النجاح المالي. يجب أن تأخذ في الاعتبار أيضًا جميع العقبات والأشياء التي يمكن أن تسوء على طول الطريق. لا توجد حياة مثالية لأي شخص ، والأمور تسوء ، وفقدان الوظيفة ، والمرض والحوادث تحدث ويجب التخطيط لها.
أول شيء يجب أن تتضمنه الخطة المالية هو توفير الحماية لك ولعائلتك في حالة وقوع كارثة. يتضمن ذلك تأمينًا مناسبًا لعائلتك وممتلكاتك وصندوق طوارئ.
يجب أن يكون صندوق الطوارئ مساويًا لما لا يقل عن ستة أشهر من أجر المنزل. في الواقع ، يقول معظم الخبراء الماليين إن الأفضل الآن هو تسعة أشهر إلى عام.
إذا لم يكن لديك صندوق الطوارئ الخاص بك الآن ، فيجب أن يكون لديك حق الوصول إلى حد ائتمان أو ائتمان محدد بالفعل ومتاح لك بسهولة ولا تلمسه لأي سبب آخر باستثناء حالات الطوارئ.
إذا فقدت وظيفتك أو أصبحت غير قادر مؤقتًا على العمل بسبب مرض أو حادث ، فلن تتمكن من الحصول على ائتمان بدون دخل. لذلك هذا شيء يجب أن يكون في مكانه الآن ويستخدم فقط في حالة الطوارئ ، وإلا فسيتعين عليك التوفير لصندوق الطوارئ الخاص بك بمرور الوقت.
يجب أن يكون لديك أيضًا تأمين على الحياة والتأمين الصحي وتأمين الإعاقة طويل الأمد والممتلكات. أنا لست خبيرًا في التأمين ، لذا لن أخوض في أنواع مختلفة من التأمين على الحياة ، يجب عليك التحدث إلى مخطط مالي معتمد حول ذلك. أعلم أن العديد من الخبراء يقولون الآن أن مصطلح الحياة أفضل من مصطلح الحياة. إنه أرخص بكثير وينجز نفس الغرض مثل الحياة كلها.
لقد تم إخباري أن العديد من مدفوعاتك في بداية بوليصة التأمين على الحياة بأكملها تذهب أساسًا إلى الشخص الذي باع لك البوليصة كعمولة قبل أن تبدأ الأموال التي تضعها في التزايد.
كثير من الناس لديهم تأمين صحي متاح من خلال وظائفهم. إذا كنت أنت وزوجك كلاهما يستخدمان أي خطة تمنحك أفضل تغطية ، فإن بعض الوظائف توفر أيضًا تأمينًا على الحياة يصل إلى مبلغ معين مع توفر إضافي إذا دفعت أكثر قليلاً. تأكد من مراجعة صاحب العمل الخاص بك.
إذا كنت تمتلك منزلًا ، يجب أن يكون لديك تأمين على مالك المنزل. تحتاج إلى التأكد من أنه في حالة تدمير منزلك بسبب حريق أو كارثة أخرى ، فإن التأمين الخاص بك سيغطيك بما يكفي لاستبدال ذلك المنزل وممتلكاتك في ذلك المنزل. إذا كنت تستأجر ، يجب أن يكون لديك تأمين على المستأجرين للمساعدة في تغطيتك في حالة الطوارئ.
يجب أن يكون لديك جرد منزلي بأرقام تسلسلية حيثما أمكن وصور لممتلكاتك كلما أمكن ذلك مع الإيصالات إذا كان لا يزال لديك في صندوق أو صندوق مقاوم للحريق مع أوراقك المهمة الأخرى. يجب عليك القيام بذلك سواء كنت تستأجر منزلًا أو تملكه.
الشيء التالي الذي يجب أن تنجزه الخطة المالية هو الأمن المالي ومستوى معيشي مريح لك ولأحبائك. إذا كنت متزوجًا ولديك أطفال ، فأنت بحاجة إلى التخطيط لهم وكذلك لنفسك.
إذا كان والداك لا يزالان على قيد الحياة ، يجب أن تعرف كيف خططوا جيدًا لأنفسهم حتى تتمكن من اتخاذ تدابير لذلك إذا كنت بحاجة إلى ذلك بدلاً من أن يكون مفاجأة لك في حالة مرض أحدهم أو وفاته. إذا كان لديك أشقاء ، فقد تكون قادرًا على تقاسم المسؤولية ، وإلا إذا وقعت جميعًا على عاتقك.
اكتشف ذلك أثناء وضع خطتك المالية حتى لا تصاب بمفاجأة بعد بضع سنوات على الطريق. دور رعاية المسنين باهظة الثمن. يمكن أن يقضي على مدخراتهم للغاية